お金の将来不安を減らす講座、今回は第４回目です。
第４回目のテーマは、「ライフプランをシミュレーションしてみよう」です。
- 自然とお金が貯まる習慣を身につける
- ライフイベントに備えてお金の知識を身につける
- 家計を把握してムダを減らす
この３つを紹介しました。
３つのステップがある程度進んだら、次は人生のライフプランを考えてみましょう。
ライフプランとは一言で言うと、お金の人生設計図。
一度ライフプランを立てておくだけで、将来の不安をかなり解消することができるので、是非チャレンジしてみましょう。
※お金の将来不安解消講座の一覧はこちら。
目次
ライフプランを立てておくと軌道修正しやすくなる
10年後、20年後、あなたにどんなライフイベントがあって、どんな出費があるか考えた事はありますか？
結婚、出産、教育、住宅購入、老後の備えなど…
長い人生、トータルでどれだけのお金が必要になるかを考えると、漠然と将来を不安に感じる人も多いのではないでしょうか。
老後までどのくらいのお金が必要か把握できれば、お金に対する将来不安をグッと減らすことができますよ。
金銭的なストレスを抱えている人は、一度ライフプランを真剣に考えてみましょう。
ライフプランを立てておくメリット
ライフプランを立てておくと、次のようなメリットがあります。
- 何歳の時点で貯蓄がどれくらいあるか
- ライフイベントに備えて準備ができているか
- 子供を作るタイミングは問題ないか
- 住宅ローンを組んでも破綻しないか
こういった将来の不安を視覚的にチェックする事ができるので、
お金が将来的に足りるのか、不足するのか一目でわかる
のがライフプランを立てる最大のメリット。
もちろん人生がライフプランの通りに進む訳ではありませんが、思い描いていたプランから外れた時に慌てずに対策を取ることができます。
これまでライフプランを立てたことがない人は、一度チャレンジしてみましょう。
取り組むのは早ければ早いほどいいですよ！（ライフプランの正確さの確認とかも必要なので）
ライフプランのシミュレーションってどうやるの？
という人がほとんどだと思います。
ライフプランは、下記のような情報を元にして立てることができます。
- 現在の年齢
- 収入
- 家族構成（子供は何人、いつ頃欲しいかなど）
- 住宅・車の有無
- 海外旅行の頻度
- 生活費の使い方
- 老後の過ごし方
経理マンの人はイメージ湧くと思うのですが、家庭のキャッシュフロー表を作ると考えてもらったらOKですね。
ただ、こういったシミュレーションを自分でエクセル表作って、ってやるのは大変です。
最近は便利な世の中になっていて、無料でライフプランをシミュレーションできるサイトがあるのでそれを利用しましょう。
年収や家族構成などを入力するだけで、簡単にライフプランをシミュレーションしてくれます。
このライフプランシミュレーションは、FP協会が監修しているもので、初心者でも非常に使いやすいのでオススメ。
年代別でシミュレーションのサンプル例もあるので、
というようにイメージも掴みやすいです。
まずはゲーム感覚で一度シミュレーションしてみましょう。
作成したライフプランを元に改善を進めよう
ライフプランのシミュレーションができたら、それを元に改善するポイントを考えてみましょう。
シミュレーションの結果で、将来的に貯蓄が底をついてしまうなら、
- 副業を始める
- 家計を見直す（固定費削減など）
- 奥さんにパートに出てもらう
- 資産運用を検討する
などの対策をとる必要があります。
ただライフプランを作成するだけでは意味がないので、しっかり改善につなげて自然と貯蓄が増えていく態勢を作り上げましょう。
ファイナンシャルプランナーに相談するのもオススメ
という人も多いと思います。
そういう人は思い切って、お金の専門家であるファイナンシャルプランナーに相談するのもアリですよ。
自分でライフプランを見るだけではわからなかった問題点や、効果的な改善ポイントなんかも確認できます。
ただ、保険が得意、不動産が得意、みたいにFPによって得意分野の差があるとは思うので、自分の悩みをしっかり解消してくれそうか見極めるようにしましょう。
第２回「お金の勉強をして将来不安とサヨナラしよう！」で紹介したマネー講座に参加して、講師役のFPに相談という形も良いと思います。
ライフプラン設計は有料の場合がほとんどですが、金銭的な将来不安が強いのなら、お金を払う価値は全然ありますよ。
・個別相談の受付について
当サイトの管理人もファイナンシャルプランナーなので、ぜひご相談頂きたい！のですが、現在は個人的な事情がありまして、個別相談及びライフプラン設計は受け付けておりません。
個別相談を再開する際は、また改めて告知を致しますので、その際は是非ともよろしくお願いいたします。
将来不安解消講座 第４回まとめ
ライフプランは計画するまでが大変ですが、一度作ってしまうだけで、
- 収支の過不足がいつでも確認できる
- 改善や対策がすぐに始められる
ようになります。
将来の不安も驚くほど解消できるので、お金のストレスに悩んでいる人は是非チャレンジしてみましょう！
お金の将来不安を解消する為の講座、第４回目は「ライフプランをシミュレーションしてみよう」というテーマでお送りしました。
第５回目は「副業を始めて収入を増やしてみよう」をお送りします。
ぜひ読んで頂ければと思います。
